Aprire un conto bancario in Svizzera nel 2024: la guida completa

Che siate nuovi lavoratori frontalieri, non residenti o nuovi residenti, aprire un conto bancario in Svizzera è un passo complesso, a volte stressante, con il suo carico di domande e incertezze. Tuttavia, l'apertura di un conto bancario è essenziale per iniziare la vostra nuova vita.

In questo articolo, vi guideremo passo dopo passo per fornirvi tutte le informazioni necessarie sulle soluzioni bancarie in Svizzera a disposizione, così come le diverse fasi da seguire per aprire un conto, in modo che possiate fare la scelta giusta, in base al vostro profilo.

Perché aprire un conto bancario in Svizzera?

Lo sapete, lo sappiamo: La Svizzera è famosa per la sicurezza e la riservatezza delle sue banche, così come per la forza della sua valuta, il franco svizzero, e per la sua economia.

Ora, che siate nuovi frontalieri, non residenti o residenti, ottenere un IBAN svizzero è la vostra priorità assoluta, il più delle volte per i seguenti motivi:

• Percepire il vostro salario
• Effettuare spese
• Pagare l'affitto e le bollette
• Effettuare investimenti in franchi svizzeri
• Depositare una parte dei vostri risparmi

Per i frontalieri, un conto bancario svizzero permette principalmente di ricevere uno stipendio in franchi svizzeri per poterlo poi rimpatriare e convertire in euro.

Per i non residenti, si tratta spesso di fare investimenti o di depositare una parte dei propri risparmi in un valore rifugio come il franco svizzero.

Per i residenti, si tratta di gestire le proprie finanze quotidiane e di usufruire dei servizi bancari svizzeri di alta qualità.

Allora, come aprire un conto bancario svizzero e come scegliere quello giusto?

Aprire un conto bancario in Svizzera per i non residenti

Quando si è lavoratori frontalieri, la priorità assoluta è ottenere rapidamente un IBAN svizzero per poterlo fornire al proprio datore di lavoro e ricevere il proprio stipendio. Per questo, avete diverse opzioni a disposizione.

1 - Ottenere un IBAN svizzero senza aprire un conto bancario

Questa è la soluzione più economica ed efficiente per i frontalieri che non prevedono spese sul territorio svizzero e che hanno solo bisogno di rimpatriare il proprio stipendio al miglior tasso di cambio.

Come fare? Usando ibani!

Con l'app ibani, create il vostro conto gratuitamente in 2 minuti sul vostro telefono e ottenete un IBAN svizzero dedicato senza bisogno di aprire un conto bancario. Potete poi fornire questo IBAN svizzero al vostro datore di lavoro per ricevere il vostro stipendio convertito in euro, sul vostro conto italiano.

Questo può sembrare controintuitivo, ma questa soluzione vi risparmia le spese bancarie e la dichiarazione di un nuovo conto bancario alle autorità fiscali.

Vantaggi:

• IBAN svizzero dedicato
• Nessuna spesa di conto bancario
• Conversione automatica del vostro stipendio
• Nessuna necessità di dichiarare un conto bancario supplementare alle autorità fiscali
• Pagamento automatico delle vostre bollette svizzere

2 - Aprire un conto presso una neo-banca

Un'altra soluzione consiste nell'aprire un conto presso una neo-banca come Revolut o Wise, che offrono certamente servizi innovativi, ma non forniscono un IBAN svizzero unico. Anche se non sono adatte per ricevere un salario svizzero, possono tuttavia essere una soluzione alternativa alle banche tradizionali quando vengono utilizzate come conto bancario principale nel proprio paese di origine.

Infatti, contrariamente a quanto si potrebbe pensare, queste società non sono banche ma istituti di pagamento. Il principale inconveniente è che non propongono IBAN o coordinate bancarie uniche ai loro clienti, come farebbe una banca svizzera standard. Senza coordinate uniche, non è quindi possibile accordarsi con il proprio datore di lavoro per ricevere il proprio stipendio direttamente sul proprio conto Revolut o Wise.

Anche se queste società non sono banche, è comunque obbligatorio dichiarare i conti che si possiede presso di loro. Attenzione quindi alle omissioni e alle spiacevoli sorprese che ne derivano (es. : Chiusure di conto improvvise)!

3 - Aprire un conto presso una banca svizzera

Per le persone che desiderano preservare una parte del loro salario in franchi svizzeri per le loro spese, un conto bancario sarà necessario e scegliere una banca svizzera può essere la soluzione giusta per le vostre esigenze.

In Svizzera, esistono diversi tipi di banche:

• Le banche tradizionali (es. : UBS)
• Le banche cantonali (es. : BancaStato)
• Le banche private
• Le banche online (es. : Yuh)
• Le banche cooperative

Tuttavia, non tutte le banche svizzere accettano i non residenti, come ad esempio Neon. È quindi molto importante confrontarle per scegliere quella che meglio si adatta alle vostre esigenze.

4 - Aprire un conto CHF presso una banca italiana

Alcune banche italiane offrono soluzioni per frontalieri che comprendono un conto svizzero e un conto italiano per la gestione delle valute tra i due paesi. Queste offerte all-in-one possono essere interessanti, ma le offerte sono piuttosto poco chiare e spesso devono essere ottenute su richiesta. Occorre fare particolare attenzione ai tassi di cambio che possono essere elevati e poco trasparenti, poiché direttamente integrati nei flussi tra i due conti.

Una volta trovata la vostra soluzione bancaria, è ora necessario utilizzare la soluzione più economica ed efficiente per effettuare il vostro cambio e rimpatriare i vostri franchi svizzeri.

Convertire i vostri CHF in EUR con ibani quando si è frontalieri

Il cambio da CHF a EUR è un passaggio in cui molte spese nascoste possono essere addebitate, e facendo un po' di attenzione, è quindi facile risparmiare somme non trascurabili ogni mese, che vanno da alcune decine a diverse centinaia di euro a seconda dell'importo. È il caso delle banche e delle neo-banche che addebitano spese significative sul cambio.

Con ibani, non ci sono spese nascoste, solo una minima commissione. Avete due opzioni per utilizzarlo a vostra convenienza:

1. Domiciliazione del salario: Fornite il vostro IBAN CH fornito da ibani al vostro datore di lavoro per ricevere direttamente il vostro salario convertito sul vostro conto in Italia. È la migliore soluzione quando non avete nessuna spesa in Svizzera e desiderate solamente rimpatriare il vostro salario.
2. Cambio conto a conto: Se avete optato per una banca svizzera, è molto importante non affidare il cambio del vostro salario alla vostra banca per evitare di perdere decine o addirittura centinaia di euro al mese a causa delle spese nascoste e delle tariffe particolari imposte dalla vostra banca.
   In questo caso, dovete accedere all'ebanking della vostra banca svizzera e effettuare un bonifico in franchi svizzeri verso l'IBAN ibani. L'app ibani invia poi l'importo convertito in euro sul vostro conto italiano al tasso reale di mercato.

Aprire un conto bancario in Svizzera per i residenti

Siete nuovi residenti e la vostra priorità è aprire un conto bancario per potervi stabilire comodamente in Svizzera. Ecco tutto ciò di cui avrete bisogno.

Preparate i documenti necessari

Per aprire un conto bancario in Svizzera, avete bisogno dei seguenti documenti:

• Un documento d'identità (passaporto o carta d'identità)
• Una prova di domicilio (fattura recente, contratto di locazione, ecc.)
• Un contratto di lavoro in Svizzera o una prova di reddito
• A volte, una lettera di raccomandazione della vostra banca attuale

Scegliete la banca che risponde meglio alle vostre esigenze

Utilizzate la nostra tabella comparativa per scegliere la banca che offre le migliori condizioni per voi. Considerate le spese mensili, i servizi inclusi e i costi delle transazioni.

Fissate un appuntamento

La maggior parte delle banche svizzere permette di fissare un appuntamento online o telefonicamente. Preparate i vostri documenti e assicuratevi di comprendere bene i termini e le condizioni del conto prima di firmare.

Aprite il vostro conto

Durante l'appuntamento, presentate i vostri documenti e discutete delle diverse opzioni di conto con il consulente bancario. Una volta aperto il conto, riceverete le vostre coordinate bancarie, incluso il vostro IBAN svizzero.

Vantaggi e svantaggi dei conti bancari in Svizzera

Vantaggi

• Sicurezza e stabilità finanziaria: Le banche svizzere sono rinomate per la loro sicurezza e stabilità.
• Accesso a servizi bancari di alta qualità: Le banche svizzere offrono servizi bancari sofisticati e personalizzati.

Svantaggi

• Spese elevate: Le spese bancarie in Svizzera possono essere più elevate rispetto ad altri paesi, è anche il caso delle commissioni di cambio applicate.
• Dichiarazione fiscale: I conti bancari svizzeri devono essere dichiarati alle autorità fiscali del vostro paese di residenza.

Conclusione

Aprire un conto bancario in Svizzera è una decisione importante e merita riflessione. Come frontaliero o residente, è essenziale confrontare le offerte e optare per la soluzione più vantaggiosa per risparmiare somme considerevoli a lungo termine. Che scegliate una banca tradizionale, online o una neo-banca, è importante fare la scelta giusta per non dover cambiare frequentemente.

Per quanto riguarda il cambio di valuta, utilizzare servizi come ibani in complemento a un'offerta bancaria vi permette non solo di semplificare la conversione delle vostre valute, ma anche di risparmiare somme considerevoli evitando le spese nascoste imposte dalle banche e dalle neo-banche.

Ora avete tutte le chiavi in mano per scegliere la soluzione più adatta alle vostre esigenze. La tendenza attuale è quella di liberare i flussi di denaro dalla morsa storica delle banche a vantaggio degli utenti, quindi... perché non approfittarne?