I Termini e Condizioni di seguito regolano il rapporto tra ibani e i suoi clienti. "ibani.com" è una piattaforma multipiattaforma compresa l'operazione di cambio gestita dalla società ibani SA, situata all'Avenue Ernest-Pictet 31, 1203 Ginevra, che opera e detiene tutti i diritti su di essa, compresi marchi, il sito web e tutte le piattaforme mobili.
I presenti Termini e Condizioni sono stati pubblicati il 02.10.2024.
Qualsiasi persona fisica o giuridica che entri in un rapporto contrattuale con ibani e/o che utilizzi i servizi offerti da ibani è considerata "Cliente".
Qualsiasi Cliente è vincolato dai Termini e Condizioni di ibani. Il Cliente dichiara di aver contattato ibani di propria iniziativa senza essere stato invitato da un approccio di vendita diretta fuori dalla Svizzera da parte di ibani.
ibani fornirà a ciascun Cliente un modo sicuro per connettersi e accedere ai prodotti e servizi offerti da ibani.
Il Cliente è l'unico responsabile di garantire l'integrità e la sicurezza delle proprie informazioni di connessione, in particolare riguardo alla complessità della password e ai metodi di autenticazione scelti.
Il Cliente si impegna a cambiare il prima possibile qualsiasi password fornita da ibani.
Il Cliente si impegna a prendere tutte le misure di sicurezza disponibili e presenti nella tecnologia conosciuta per ridurre il rischio di accesso improprio ai propri identificatori, codici e altre informazioni di autenticazione, nonché qualsiasi rischio di frode o hacking, incluso il cambiamento periodico della password.
ibani procede alla verifica dell'identità del Cliente e alle informazioni di legittimazione in conformità con le regole e la dovuta diligenza previste nella professione, per un intermediario finanziario.
Il Cliente è responsabile di qualsiasi mancanza di legittimazione o uso falso, senza la sua conoscenza, tranne nei casi in cui ibani abbia commesso una condotta dolosa o grave negligenza in relazione alla verifica della suddetta legittimazione.
L'accesso alle Piattaforme è strettamente personale e non trasferibile. Qualsiasi utilizzo da parte di terzi è strettamente proibito. Pertanto, il Cliente si impegna a non trasmettere informazioni di accesso personali in alcuna forma a terzi.
ibani può, in qualsiasi momento e indipendentemente dalla durata del rapporto tra il Cliente e ibani, revocare l'accesso alle Piattaforme e ai servizi offerti senza indicare il motivo, in particolare in caso di violazione di questi Termini.
ibani si impegna a fare ogni ragionevole sforzo per garantire che le informazioni pubblicate e/o riprodotte sulle sue Piattaforme provengano da fonti considerate affidabili e siano scritte in buona fede e con diligenza.
ibani non garantisce l'accuratezza, l'affidabilità, la completezza, la performance o l'idoneità delle informazioni menzionate nel paragrafo precedente in relazione all'uso delle sue Piattaforme e dei suoi prodotti e servizi.
ibani non assume alcuna responsabilità per l'aggiornamento o la modifica del contenuto o la modifica di qualsiasi informazione, per il loro uso o interpretazione, e non offre alcuna garanzia circa la completezza e l'accuratezza di queste informazioni. Le informazioni, in particolare relative a un tasso di cambio, servizi o dati menzionati sulle Piattaforme di ibani sono pubblicate a scopo informativo e non costituiscono un consiglio o un'offerta per concludere, né un'offerta finanziaria o di investimento.
Le Piattaforme di ibani.com possono avere collegamenti ad altri siti web amministrati e gestiti da terze parti. Questi collegamenti forniscono al Cliente comfort e ulteriori informazioni, ma in nessun modo costituiscono un invito, approvazione, autorizzazione, sponsorizzazione o affiliazione di ibani a questi siti, ai loro proprietari o ai loro host. Il Cliente non può ritenere ibani responsabile per qualsiasi perdita o danno causato dall'uso di qualsiasi contenuto, prodotto o servizio disponibile su tali piattaforme.
ibani si impegna a fornire al Cliente prodotti e servizi di qualità. La responsabilità di ibani è esclusa in caso di forza maggiore, nonché in caso di lieve colpa da parte di ibani, dei suoi direttori, manager, dipendenti e ausiliari.
Il Cliente si impegna a utilizzare le Piattaforme di ibani e i servizi correlati a proprio rischio e sotto la propria responsabilità.
ibani non può essere ritenuta responsabile nei confronti del Cliente o di terzi per qualsiasi perdita, danno, reclamo o compensazione, inclusa la perdita di profitto o la perdita di utilizzo sostenuta dal Cliente o dal terzo, derivante da un lato da qualsiasi errore, omissione o negligenza da parte del Cliente, o dall'altro lato risultante dall'impossibilità, al di fuori della sfera di controllo di ibani, di eseguire un trasferimento.
Le azioni e/o omissioni delle banche partner sono considerate al di fuori della sfera di controllo di ibani.
ibani non è responsabile per le conseguenze fiscali delle transazioni effettuate, il Cliente sostiene i costi e le commissioni addebitate a ibani da una banca intermediaria o da qualsiasi terza parte per qualsiasi transazione effettuata su ordine del Cliente, e tutti i costi aggiuntivi sostenuti da ibani nel caso in cui il Cliente abbia fornito a ibani istruzioni di pagamento inaccurate o errate.
L'importo massimo cumulativo per cui ibani potrebbe eventualmente essere ritenuta responsabile di risarcire il Cliente è limitato agli importi che il Cliente ha trasferito utilizzando i servizi di ibani, con esclusione di qualsiasi danno morale diretto, indiretto e aggiuntivo.
ibani non è responsabile per la fornitura o la manutenzione dei mezzi con cui il Cliente accede alle Piattaforme, che include l'hardware e il software appropriati e la connessione Internet. Il Cliente è responsabile dell'accesso e di tutti i costi necessari per connettersi alle Piattaforme e assume tutti i rischi associati all'uso e all'archiviazione delle informazioni di accesso sull'hardware del computer o sul server utilizzato per accedere alle Piattaforme e ai loro servizi. Il Cliente prenderà tutte le precauzioni necessarie per non esporre le Piattaforme a virus informatici come worm o cavalli di Troia o a qualsiasi altro materiale o dispositivo pericoloso e/o inappropriato. Se un virus o altro dispositivo dannoso si ritiene essere stato trasmesso su una delle Piattaforme ibani dall'account del Cliente, allora ibani si riserva il diritto di terminare l'account del Cliente che sarà responsabile dei costi per l'eliminazione di questi virus e la riparazione del danno o di qualsiasi altro costo che ibani dovrà affrontare a seguito della grave negligenza o degli atti intenzionali del Cliente. Qualsiasi atto intenzionale e dannoso sarà segnalato al procuratore e perseguito.
ibani non è responsabile per la conformità o compatibilità dei suoi programmi con l'hardware del computer del Cliente, o qualsiasi altro hardware del Cliente interessato dall'uso delle sue Piattaforme, prodotti o servizi disponibili.
ibani non è responsabile per le conseguenze che i suoi programmi hanno sull'hardware del computer del Cliente, o qualsiasi altro materiale del Cliente interessato dall'uso delle sue Piattaforme, prodotti o servizi disponibili.
Le Piattaforme, i prodotti e i servizi associati possono essere utilizzati solo dal Cliente o dall'utente con il beneficio di una procura debitamente convalidata e accettata da ibani.
Il Cliente o la persona che agisce per conto di una persona giuridica è considerata avere i poteri appropriati per rappresentarla, in conformità con le informazioni, le procure e i poteri di firma che sono stati comunicati a ibani, indipendentemente dalla loro eventuale successiva cancellazione o radiazione così come da voci divergenti nei Registri Pubblici, in Svizzera o all'estero.
I diritti di accesso e utilizzo non si estinguono in caso di morte, perdita o limitazione dell'esercizio dei diritti civili o bancarotta del Cliente, prima che ibani sia informata direttamente. Il rapporto con ibani rimane soggetto a questi Termini e Condizioni fino alla revoca dell'accesso.
Le Piattaforme, i prodotti e i servizi messi a disposizione da ibani sono destinati a operazioni commerciali effettive, come l'acquisto di beni o servizi in valute estere. In nessun caso dovrebbero essere utilizzati per scopi speculativi.
L'uso e anche la consultazione delle Piattaforme sono proibiti dai paesi in cui le informazioni, i prodotti o i servizi disponibili sulle Piattaforme di ibani sono proibiti per legge. Il sito web e le Piattaforme di ibani non costituiscono un invito o un incentivo da parte di ibani a utilizzare le informazioni, i prodotti o i servizi che rende disponibili in paesi la cui legge proibisce l'uso di queste informazioni, prodotti o servizi.
È responsabilità del Cliente, che ha l'obbligo e che assume piena responsabilità, verificare se le regole, le leggi o altre regolamentazioni del paese da cui accede alle Piattaforme non proibiscono o limitano l'accesso o l'uso di dette Piattaforme.
Il Cliente riconosce e accetta di esonerare ibani da ogni responsabilità e di indennizzarlo per qualsiasi danno in relazione a rivendicazioni, domande in tribunale o responsabilità basate sulla legge straniera per l'accesso o l'uso delle Piattaforme di ibani dall'estero.
Il Cliente deve seguire le istruzioni che ibani gli invia tramite le sue Piattaforme o con qualsiasi altro mezzo (email o telefono), per effettuare un ordine o inserire un pagamento. ibani si riserva il diritto di richiedere ulteriori informazioni o informazioni complementari dal Cliente, in particolare nell'ambito della LBA (normativa svizzera anti-riciclaggio di denaro), prima di eseguire qualsiasi ordine inviato dal Cliente.
ibani si riserva il diritto di rifiutare, ritirare o annullare le istruzioni presentate dal Cliente, nonché di interrompere tutto o parte di un ordine del Cliente in qualsiasi momento durante il processo di transazione e senza motivo. Gli ordini del Cliente possono essere annullati in qualsiasi momento, ma al più tardi fino all'invio di una conferma di cambio da parte di ibani. Una volta inviata questa conferma, il Cliente non sarà più in grado di apportare correzioni ai dettagli del suo ordine. Allo stesso modo, il Cliente può modificare i dettagli dei suoi pagamenti in qualsiasi momento, ma al più tardi fino all'invio di una conferma di trasferimento da parte di ibani.
Tutti gli ordini di cambio o i pagamenti effettuati dal Cliente sono soggetti a convalida da parte di ibani. La conferma di questa convalida assume la forma di una conferma di cambio valuta per le transazioni in valuta o una conferma di trasferimento per le rimesse. È responsabilità del Cliente assicurarsi che ibani riceva correttamente i suoi ordini di cambio valuta e le istruzioni di pagamento. Il contratto tra ibani e il Cliente sarà formato solo una volta che la conferma elettronica della transazione è stata inviata. In assenza di tale conferma, non è fatta alcuna obbligazione a ibani di fornire il cambio valuta o altri servizi come il trasferimento di fondi. Il Cliente deve conservare una copia delle conferme.
In caso di annullamento da parte del Cliente della sua transazione in valuta entro il tempo stabilito, ibani restituirà il saldo dei fondi all'emittente del pagamento.
In caso di ingiunzione emessa dalle autorità competenti, o nel contesto dei suoi obblighi relativi all'AML, ibani avrà il diritto di rifiutare di restituire i fondi del Cliente fino alla revoca di un possibile blocco ordinato dall'autorità.
Non sono dovuti interessi sui depositi effettuati dal Cliente con ibani.
ibani si riserva il diritto di detrarre qualsiasi importo che potrebbe essere richiesto per legge o contratto e che sarebbe addebitato a ibani durante il trasferimento di fondi, incluse le banche corrispondenti, intermediari o partner.
Il Cliente dichiara formalmente che tutti i fondi trasferiti sono di esclusiva proprietà del Cliente dal punto di vista legale e che tali fondi non sono soggetti a tasse, imposte o altre commissioni di alcun tipo.
ibani come intermediario finanziario supervisionato si conforma alla Legge Federale sulla Lotta al Riciclaggio di Denaro e al Finanziamento del Terrorismo nel Settore Finanziario e al suo Regolamento di Attuazione (AML) e alle normative pertinenti. ibani è autorizzata a utilizzare i servizi di terze parti per consentirle di confermare queste informazioni.
Il Cliente si impegna a comunicare a ibani eventuali modifiche che si verificano dopo l'apertura del rapporto. Il Cliente si impegna a fornire a ibani qualsiasi informazione e qualsiasi documento, spontaneamente o su richiesta, che consenta di identificare e chiarire l'identità del Cliente, del beneficiario economico (i) e l'origine dei fondi, all'inizio del rapporto o al momento del rinnovo dei controlli o delle chiarificazioni a cui ibani procederà. Il Cliente è informato che riempire intenzionalmente i moduli in modo errato è punibile (falsificazione in titoli ai sensi dell'art. 251 del Codice Penale Svizzero).
ibani può richiedere documenti di supporto aggiuntivi, in particolare per dimostrare la realtà e la trasparenza delle operazioni commerciali che giustificano le transazioni in valuta. Queste informazioni saranno conservate da ibani per un periodo di dieci anni.
ibani ha il diritto di prendere tutte le misure necessarie per rimuovere qualsiasi sospetto e procedere, se necessario, a qualsiasi comunicazione alle autorità competenti, nonché a bloccare i fondi, in conformità con la legge svizzera.
Qualsiasi informazione comunicata dal Cliente sarà trattata da ibani in modo confidenziale e in conformità con la legge svizzera e in particolare con la legge sulla protezione dei dati personali. Utilizzando le Piattaforme e i servizi di ibani, il Cliente accetta che le informazioni fornite siano utilizzate da ibani nel contesto delle sue attività.
Il Cliente conferma, accettando i Termini e Condizioni, che tutti i dati forniti sono accurati e riflettono la realtà e la verità.
Il Cliente autorizza ibani a comunicare tutte le informazioni e i dati relativi a detto Cliente, a qualsiasi autorità autorizzata a riceverli sulla base di un'applicazione o di una decisione giudiziaria esecutiva, nonché a qualsiasi entità autorizzata nell'ambito della revisione e revisione, o a qualsiasi banca depositaria autorizzata o corrispondente terzo di ibani che lo richiede per adempiere ai propri obblighi. I dati trasmessi all'estero non saranno più soggetti o protetti dalla legge svizzera.
ibani ha il diritto di conservare i dati del Cliente in qualsiasi formato e in particolare in forma elettronica.
ibani è autorizzata a registrare conversazioni telefoniche e videoconferenze per motivi di sicurezza o prova.
ibani offre i suoi servizi ogni giorno lavorativo bancario in Svizzera e nel paese delle valute estere coinvolte, indipendentemente dal possibile accesso del Cliente dall'estero.
ibani non è responsabile per eventuali ritardi relativi a istruzioni di pagamento tardive da parte del Cliente o alla ricezione tardiva dei fondi, specialmente quando questi vengono comunicati o trasferiti dopo il termine delle banche depositarie e/o di ibani. ibani si impegna, per quanto ragionevolmente possibile, a fare ogni sforzo per consegnare al Cliente il prima possibile.
In caso di violazione da parte del Cliente, o dei suoi utenti autorizzati, dei Termini e Condizioni, regolamenti e leggi applicabili in Svizzera, o nel paese di origine del Cliente, o di qualsiasi altra norma internazionale a cui il Cliente sarebbe soggetto, in particolare in materia di leggi sul riciclaggio di denaro e altre normative finanziarie svizzere o internazionali, ibani, i suoi direttori, manager, dipendenti e ausiliari saranno esonerati da ogni responsabilità nei confronti del Cliente o degli utenti autorizzati e avranno diritto a un risarcimento da parte del Cliente, per qualsiasi danno o penalità sostenuta, comprese le spese legali e di difesa in Svizzera o all'estero di ibani.
Inoltre, ibani avrà il diritto di terminare i diritti di utilizzo delle Piattaforme e dei prodotti e servizi del Cliente e/o di terminare con effetto immediato il rapporto commerciale con il Cliente.
ibani si riserva inoltre il diritto di rifiutare e interrompere qualsiasi transazione o parte della transazione ordinata dal Cliente, e questo in qualsiasi momento del rapporto.
Il contenuto delle Piattaforme (sito web, applicazioni mobili) è di proprietà esclusiva di ibani. Nessun contenuto (testi, articoli, loghi, visivi, immagini, software) può essere copiato o imitato per qualsiasi scopo, commerciale o privato.
ibani concede a ciascun Cliente una licenza nominativa, non trasferibile, personale e unitaria per accedere alle Piattaforme di ibani e utilizzare i servizi offerti. Questa licenza è soggetta alla piena e completa conformità del Cliente con questi Termini e Condizioni.
Il Cliente inoltre vieta qualsiasi pubblicazione, inclusa ma non limitata alla pubblicazione su siti web o in e-mail, di collegamenti ("deep-link"), cioè qualsiasi collegamento ipertestuale che punti specificamente a una risorsa del sito web diversa dalla sua home page o dalle pagine della newsletter e del blog.
La copia di qualsiasi contenuto delle Piattaforme (sito web e piattaforme mobili), totale o parziale da parte del Cliente è vietata.
Il Cliente sarà ritenuto responsabile per qualsiasi mancato rispetto delle regole definite in questo capitolo.
ibani ha il diritto di esternalizzare alcune delle sue attività in Svizzera o all'estero, come ad esempio l'attività IT, il suo monitoraggio interno, o la contabilità, in conformità con la legge e le normative svizzere.
Qualsiasi reclamo fatto dal Cliente deve essere notificato a ibani, per iscritto e immediatamente, ma al massimo entro 24 (ventiquattro) ore lavorative dopo la ricezione della conferma della transazione contestata.
In assenza di una contestazione da parte del Cliente entro i termini, le transazioni sono considerate ratificate e approvate dal Cliente.
ibani ha il diritto di modificare i Termini e Condizioni in qualsiasi momento. Il Cliente sarà informato delle modifiche elettronicamente o direttamente al momento dell'accesso. L'accettazione dei Termini e Condizioni è necessaria per l'uso delle Piattaforme di ibani.
ibani può, in qualsiasi momento, apportare qualsiasi modifica ritenuta necessaria al contenuto delle Piattaforme (sito web, piattaforme mobili), ai prodotti e servizi offerti da ibani o alle condizioni di utilizzo di tali servizi.
Il Cliente è informato e accetta formalmente che l'uso delle Piattaforme e dei Servizi è solo nell'ambito esclusivo dei Termini e Condizioni di ibani.
Qualsiasi contratto aggiuntivo tra il Cliente e ibani o qualsiasi altro rapporto è automaticamente soggetto a questi Termini e Condizioni.
ibani SA può, a propria discrezione, eliminare o modificare l'IBAN assegnato ai suoi clienti.
Detto questo, e per quanto possibile, ibani si impegna a non effettuare alcuna eliminazione, modifica, riassegnazione o permutazione degli IBAN assegnati.
Tuttavia, quando un cliente non utilizza o non utilizza più il proprio account per un periodo di tempo prolungato, ibani si riserva il diritto di recuperare il suo IBAN.
Quindi, un IBAN assegnato a un cliente su cui:
Il rapporto contrattuale tra il Cliente e ibani può essere risolto in qualsiasi momento e senza motivo. I crediti diventano immediatamente esigibili e ibani avrà il diritto di far valere il proprio diritto di compensazione, in conformità con l'art. 120 del Codice delle Obbligazioni Svizzero.
Né la morte, la curatela o la perdita dell'esercizio dei diritti civili né il fallimento del Cliente hanno l'effetto di estinguere le relazioni con ibani.
Se una qualsiasi disposizione di questi Termini e Condizioni è nulla, le altre disposizioni dei Termini e Condizioni rimangono valide e continuano ad applicare i loro effetti tra il Cliente e ibani.
La legge svizzera è applicabile alle relazioni tra il Cliente e ibani, escludendo le norme di diritto internazionale privato in caso di conflitto di leggi. I tribunali della sede della società sono competenti, con possibilità di ricorso al Tribunale Federale.
La sede legale di ibani è anche il luogo di perseguimento per il Cliente che è domiciliato fuori dalla Svizzera.
Il Cliente riconosce di aver letto, compreso e accettato i termini di questi Termini e Condizioni e li accetta senza riserva al momento della registrazione.
Per evitare qualsiasi dubbio, questo documento è stato tradotto dalla sua versione originale in francese. Qualsiasi e tutte le procedure o azioni, sia in tribunale che altrimenti, saranno soggette alla versione originale di questo documento in francese.