Investir en Suisse en 2024 : Notre guide complet

Table des matières

1. Pourquoi investir en Suisse ?
2. Quand investir en Suisse ?
3. Comment investir en Suisse ?
4. Quels sont les meilleurs placements en Suisse ?
5. Avec quel montant commencer son investissement en Suisse ?
6. En résumé
7. Nos recommandations de plateformes et services pour investir en Suisse

Note : Cet article est rédigé à titre purement informatif et ne constitue pas un conseil financier ou d’investissement.

Pourquoi investir en Suisse ?

La Suisse est reconnue mondialement pour sa stabilité économique, politique et sociale. Investir dans ce pays, c'est profiter d'un environnement fiscal favorable, d'un secteur bancaire robuste, de taux d'intérêt attractifs et d’une monnaie forte : le franc suisse. La Suisse dispose également d'un marché immobilier en croissance et d'opportunités variées en matière d'investissements financiers.

Quand investir en Suisse ?

Le meilleur moment pour investir était hier, et le deuxième meilleur moment est aujourd’hui. Cette règle s'applique également à l'investissement en Suisse. 2024 est une année particulièrement prometteuse grâce à la reprise économique post-pandémie et aux politiques monétaires favorables.

Suivez les indicateurs clés

Surveillez l'évolution des taux de change, des taux d'intérêt et les tendances du marché pour choisir le moment opportun pour investir. Le temps est le meilleur remède contre la volatilité.

Évaluez votre situation personnelle

Assurez-vous que l'argent investi n'est pas nécessaire pour vos besoins immédiats. Considérez votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme. Pour la bourse, prévoyez de ne pas avoir besoin des sommes investies pendant au moins cinq ans.

Investir à tout âge

Que vous ayez 18 ou 50 ans, peu importe votre âge, investir en Suisse est une opportunité pour diversifier et améliorer votre patrimoine. Alors, par où commencer ?

Comment investir en Suisse ?

1. Convertissez vos euros en francs suisses

Avant d’investir, vous aurez bien évidemment besoin de francs suisses.

Commencez par ouvrir un compte bancaire en ligne en Suisse (par exemple, Yuh). Utilisez ensuite un convertisseur de devises comme ibani pour transférer vos euros en francs suisses. C'est très important car les frais de conversion bancaires peuvent réduire vos performances d'investissement. Choisissez donc ibani pour faire votre change au taux réel du marché avec une marge dégressive.

2. Informez-vous sur les régulations

Pour les investisseurs français et internationaux, s’informer sur les régulations transfrontalières et choisir les bons partenaires financiers sont des éléments à prendre en compte. Les accords bilatéraux facilitent les investissements, mais il est important de connaître les spécificités fiscales et réglementaires de chaque pays.

3. Choisissez les bons partenaires financiers

La Suisse, réputée pour sa stabilité économique, impose certaines restrictions aux non-résidents, et les avantages fiscaux varient selon les accords de double imposition. Travailler avec un conseiller financier spécialisé est recommandé si vous souhaitez optimiser vos stratégies d'investissement et minimiser les risques.

Quels sont les meilleurs placements en Suisse ?

Investir dans l’immobilier

L'immobilier suisse est une valeur sûre grâce à la stabilité du marché et à la forte demande. Les villes comme Genève, Bâle et Zurich offrent des opportunités intéressantes pour les investisseurs. Toutefois, il est important de noter que l'immobilier peut être coûteux et présente quelques inconvénients tels que des frais de transaction élevés et la gestion des locataires.

Avantages

• Faible volatilité

Inconvénients

• Vendre peut être lent
• Coûts élevés : Acquisition et acompte important
• Taxes : Imposition de la valeur locative
• Risque de levier : perte si la valeur diminue
• Difficultés à diversifier car investissement important
• Gestion locative
• Faible rendement : Souvent inférieure à 5%

Investir en bourse

Actions

Les actions suisses sont attractives pour leur potentiel de rendement élevé et leur liquidité, surtout dans les secteurs bancaires, pharmaceutiques et technologiques. Il est important de diversifier son portefeuille pour minimiser les risques et les pertes de capital.

Avantages

• Rendements attractifs à long terme : rendement annuel moyen de 6%
• Liquidité : revente rapide et accès aux fonds en quelques jours
• Simplicité : vous êtes propriétaire direct des actions sans intermédiaires complexes
• Transparence et contrôle : visibilité sur les entreprises dans lesquelles vous investissez
• Durabilité : possibilité d'exclure des secteurs non souhaités (armes, pollution, etc.)

Inconvénients

• Volatilité : les valeurs fluctuent quotidiennement, d'où la nécessité de diversifier le portefeuille
• Risque à court terme : l'investissement en actions est préférable sur une période d'au moins cinq ans

ETF

Les ETFs (Exchange Traded Funds) sont prisés pour leur diversification et leur faible coût. Ils permettent d'investir dans divers actifs suisses avec une gestion simplifiée. Grâce à leur fonction auto-nettoyante, ils éliminent les entreprises sous-performantes, ce qui en fait un choix idéal pour les investisseurs souhaitant un portefeuille diversifié et une gestion passive en Suisse.

Avantages

• Rendements attractifs à long terme
• Diversification : large gamme d'actifs dans un seul ETF
• Propriété : vous détenez une part d'un ensemble d'actifs financiers
• Coût réduit : gestion passive entraînant des frais inférieurs aux fonds traditionnels

Inconvénients

• Complexité : certains ETFs utilisent des stratégies complexes comme la réplication synthétique, rendant l'évaluation des risques difficile
• Il n'est pas possible de sélectionner ou d'exclure des actions spécifiques dans un ETF, car il s'agit d'un panier d'actions prédéfini

Obligations

Les obligations suisses sont réputées pour leur sécurité et leur stabilité, constituant une option solide pour les investisseurs à la recherche de revenus réguliers. Cependant, les rendements actuels sont relativement faibles.

Avantages

• Stabilité : les obligations sont généralement moins volatiles que d'autres investissements
• Faible risque : particulièrement avec les obligations d'État suisses, réputées pour leur sécurité

Inconvénients

• Longue détention : nécessite souvent des périodes de détention longues et des investissements minimums élevés
• Faibles rendements : les rendements actuels des obligations sont bas

Investir dans des fonds d’investissement

Les fonds d'investissement offrent une gestion professionnelle et une diversification accrue, idéals pour les investisseurs qui préfèrent déléguer la gestion de leurs actifs. Attention toutefois aux frais cachés qui peuvent réduire le rendement net.

Avantages

• Diversification : réduit le risque en répartissant l'investissement sur plusieurs actifs
• Liquidité : possibilité de vendre et de récupérer les fonds en quelques jours
• Rendements : les fonds passifs peuvent surpasser les fonds actifs, selon Warren Buffett

Inconvénients

• Frais cachés : structures complexes entraînant des coûts imprévus
• Durabilité douteuse : manque de contrôle sur les investissements spécifiques, même dans les fonds dits "durables"

Investir dans le franc suisse

Le franc suisse est une monnaie refuge, appréciée pour sa stabilité. Placer ou garder de l'argent en francs suisses peut être une stratégie de protection de son patrimoine contre la volatilité des autres devises.

Placer de l’argent en Suisse

Les comptes bancaires suisses offrent sécurité et confidentialité. Utiliser ibani pour convertir vos euros en francs suisses et les placer sur votre compte suisse vous permet d'éviter les frais de transaction élevés des banques. Vous bénéficiez ainsi de la stabilité du franc suisse, une monnaie plus fiable que l'euro.

Investir dans l’or et l’argent

Les métaux précieux sont des investissements traditionnels en Suisse, offrant une protection contre l'inflation et une diversification de portefeuille. Cependant, ils ne génèrent pas de rendement direct et impliquent des coûts de stockage.

Avantages

• Longévité : valeur historique stable
• Sécurité : les lingots physiques sont plus sûrs que les investissements papier

Inconvénients

• Coûts : frais de stockage et d'assurance
• Pas de rendement réel : pas de génération de revenus, dépend de l'augmentation des prix
• Impact environnemental et social : extraction souvent nuisible

Investir dans les cryptomonnaies

La Suisse, notamment la région de Zoug, est un hub pour les cryptomonnaies et les technologies blockchain. Investir dans les cryptomonnaies en Suisse peut offrir des opportunités innovantes et potentiellement lucratives, bien que le marché soit extrêmement volatile. Des plateformes comme Mt Pelerin facilitent l'achat et la gestion de cryptomonnaies, offrant un accès sécurisé et réglementé à ce marché émergent.

Avantages

• Facilité : transactions rapides et peu de contraintes réglementaires
• Sécurité : réseaux décentralisés augmentant la sécurité par rapport aux modèles bancaires traditionnels
• Résilience : les cryptomonnaies peuvent bénéficier de l'instabilité économique et politique

Inconvénients

• Volatilité élevée : marché extrêmement fluctuant
• Pas de rendement réel : comme les métaux précieux, elles dépendent uniquement de l'augmentation des prix

Avec quel montant commencer son investissement en Suisse ?

Lorsque vous débutez dans l'investissement, il n'y a pas de montant fixe à investir. Tout dépend de vos moyens. En Suisse, vous pouvez commencer avec un minimum de CHF 500 à CHF 2'000. Ce montant permet d'acheter quelques actions et de bien diversifier votre portefeuille, réduisant ainsi les risques. Contrairement à plusieurs idées reçues, il n'est pas nécessaire d'être "riche" pour investir.

Conseils pour débuter

• Diversifiez : Évitez de placer tout votre argent dans une seule entreprise. Investissez dans quelques entreprises locales et étrangères ou quelques ETFs pour réduire votre exposition aux risques.
• Investissez progressivement : Commencez avec une somme que vous êtes prêt à investir à long terme. Vous pouvez toujours augmenter vos investissements au fur et à mesure, en corrélation avec vos revenus.
• Planifiez à long terme : Les investissements boursiers sont plus efficaces sur une période d'au moins cinq ans. Cela permet de compenser les fluctuations du marché et de maximiser vos rendements.
• Utilisez des outils financiers : Des plateformes comme ibani pour la conversion de devises et Mt Pelerin pour l'achat de cryptomonnaies peuvent faciliter et optimiser vos investissements en Suisse et réduire grandement vos frais.

Avertissement : Les performances passées des marchés et des instruments financiers ne sont pas un indicateur des performances futures.

En résumé

Investir en Suisse offre de nombreuses opportunités grâce à la stabilité de l'économie suisse et à la diversité du marché. Voici quelques recommandations selon vos objectifs et votre horizon d'investissement.

Court terme

Pour des investissements à court terme, les obligations suisses et les comptes bancaires en francs suisses sont des options sûres avec une liquidité rapide. Ces placements sécurisent votre capital et offrent un accès rapide aux fonds si nécessaire.

Moyen terme

Pour une période de quelques années, les investissements en bourse et les ETF peuvent offrir des rendements intéressants tout en diversifiant les risques. Pensez à utiliser des services de conversion de devises comme ibani pour minimiser les frais de transfert de vos fonds entre vos comptes.

Long terme

Pour un horizon à long terme, l'immobilier et les actions de grandes entreprises suisses sont des choix solides. Investir dans l'immobilier suisse peut offrir une croissance stable et sécurisée, tandis que les actions de grandes entreprises comme Nestlé ou Novartis offrent un bon potentiel de croissance.

Nos recommandations de plateformes et services pour investir en Suisse

• ibani : Utilisez ibani pour convertir vos euros en francs suisses à moindre coût avant de les placer dans un compte bancaire suisse. Cela vous permet d'éviter les frais de conversion exorbitants des banques et d'optimiser vos investissements.
• Banque en ligne : Utilisez une banque en ligne suisse sans frais de tenue de compte pour ouvrir et gérer facilement un compte en francs suisses depuis l'étranger.
• Mt Pelerin : Pour les investisseurs intéressés par les cryptomonnaies, Mt Pelerin offre une plateforme sécurisée pour acheter et gérer vos actifs numériques.
• Application de trading : Utilisez une application dédiée au trading en Suisse pour accéder à un large éventail de services financiers, y compris le trading et la gestion d'actifs.
• Conseillers financiers : Travailler avec un conseiller financier spécialisé en investissements transfrontaliers peut vous aider à optimiser vos stratégies et minimiser les risques.

En vous informant sur la situation économique, en choisissant les bons outils et les meilleures plateformes, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir vos investissements en Suisse et saisir les meilleures opportunités pour maximiser et sécuriser vos investissements. Alors, vous êtes prêt pour investir en Suisse ?