Retrouvez les réponses à toutes les questions les plus fréquemment posées sur le fonctionnement de notre service de change de devises en ligne.
ibani SA est une société régulée en tant qu'intermédiaire financier. ibani SA est affiliée à SO-FIT en qualité d'intermédiaire financier au sens de l'article 2 al. 3 de la Loi sur le blanchiment d'argent (LBA).
SO-FIT est un organisme d'autorégulation reconnu par l'Autorité fédérale suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Vous pouvez consulter notre inscription au Registre du Commerce de Genève sur son site web.
Vous pouvez également vérifier notre statut d'intermédiaire financier en vous rendant sur cette page du site de la FINMA, l'autorité fédérale de surveillance des marchés financiers, et en tapant "ibani" dans le champ de recherche.
Notre société fournit des IBANs dédiés suisses (libellés CH) afin de pouvoir exécuter des opérations de change et/ou effectuer des paiements à l'étranger.
Tous les paiements sont traçables, précisément car nous utilisons des IBANs dédiés. Il n'y a pas de mélange entre les fonds de l'entreprise et ceux des clients, ni les fonds des clients entre eux. De plus, nous utilisons le réseau bancaire suisse et international pour effectuer nos virements, et ce système est sécurisé. ibani SA est régulièrement auditée et strictement suivie sur toutes les réglementations dans le cadre des lois contre anti-blanchiment d'argent et financement du terrorisme.
Non, ibani applique une politique basée sur le « Pay as you go », ce qui veut dire qu'il n'y a pas de frais d'ouverture, de maintien ou de fermeture de compte.
Plus d'informations sur notre page Tarifs.
Nous traitons les EUR, CHF, USD, GBP, CAD, SGD. Plus d'informations sur notre page Devises.
Nous pouvons également traiter d'autres devises, si vous nous en exprimez la volonté. N'hésitez pas à nous contacter pour plus d'informations.
Les transferts suisses (entre institutions bancaires suisses) en francs suisses, ou les transferts en euro dans les pays européens (utilisant le système SEPA), n'engendrent pas de frais.
Pour information, SEPA est un système de paiement européen instauré dans le but de fluidifier et harmoniser les paiements en euro parmi des pays européens de la zone euro et les pays européens non-euro, comme le Royaume-Uni, la Norvège ou la Suisse. Dans ce but, les paiements internationaux en euro sont normalement sans frais.
Non, ibani vous fournit des IBANs dédiés qui sont utilisés pour du transit d'argent, mais non du dépôt. Les fonds ne peuvent pas rester sur vos IBANs ibani plus de 30 jours.
Nous n'offrons actuellement pas la possibilité d'obtenir une carte ibani, mais nous y travaillons. Inscrivez-vous à notre newsletter et suivez-nous sur Facebook, Twitter, Instagram ou LinkedIn pour être informé(e) lorsque ce sera le cas.
Pour une utilisation simple du service d'ibani, soit le virement compte à compte, vous devrez fournir les documents suivants :
Dans le cas où vous collectez des fonds d'un tiers, par exemple de votre employeur ou d'un parent, nous finalisons l'ouverture de compte avec un appel vidéo à travers l'application mobile pour vérifier votre identification.
Pour des raisons réglementaires, nous sommes tenus de connaître nos clients (KYC, "Know Your Customer"). Ceci comprend vos informations personnelles et quelques informations supplémentaires sur votre contexte économique.
Le document doit avoir un lien direct avec l'adresse de résidence ; une facture d'eau, d'électricité, de gaz, téléphone fixe, internet, quittances de loyer, attestation de locataire, assurance ménage, relevé bancaire. Pour le cas des frontaliers ou des expatriés, le permis de travail ou le permis de résidence (Permis G, permis B ou permis C) est également valable. Pour chaque document, une date d'au plus 3 mois doit y figurer.
Deux possibilités s'offrent à vous afin de nous transmettre tout document nécessaire à la finalisation de votre compte ou de votre transaction.
Vous pouvez simplement les ajouter directement depuis votre application mobile en allant dans les paramètres en cliquant sur l'icône en haut à droite de l'app puis dans Documents > Ajouter un document.
Sinon, vous pouvez également nous les envoyer directement par mail sur [email protected] en veillant à bien spécifier la raison de l'envoi et le nom correspondant au compte ibani enregistré.
Vous avez la possibilité de créer une route de paiement et son IBAN associé à tout moment dès les premières étapes de votre inscription. Toutefois, l'attribution de votre IBAN ne peut être faite qu'une fois que tous vos documents ont été fournis et votre profil validé.
Une fois que vous avez créé une nouvelle route de transfert, nous vous fournirons un IBAN sous les 24 heures (jours ouvrables).
Afin d'obtenir les coordonnées bancaires fournies par ibani, il suffit de vous rendre dans notre application mobile sous l'onglet "IBAN" et de sélectionner le compte correspondant. Vous y trouverez un document comprenant toutes les coordonnées nécessaires pour vos virements téléchargeable en format PDF.
Vous gérez vos IBANs dans l'onglet "IBAN" de notre application mobile. L'ajout se fait en cliquant sur "Créer un IBAN" puis en suivant les instructions données à l'écran. Si l'usage de l'un de vos IBANs n'est plus souhaité, vous pouvez le désactiver. La suppression complète se fait via demande écrite par e-mail.
Nous sommes soumis à des régulations strictes. Pour des raisons de conformité et en cas d'audit, nous sommes dans l'obligation de fournir des documents valides. Un compte ne peut donc par conséquent pas être validé avec une pièce d'identité invalide.
Pour clôturer votre compte, il vous suffit de nous envoyer un e-mail contenant la raison de votre demande à [email protected].
Nous sommes régulés par des entités officielles et par conséquent, nous avons l'obligation de conserver pour une durée de 10 ans toutes les pièces justifiants la relation client et la (les) transaction(s) effectuée(s).
Oui. Conscients de l'importance de la protection de vos données, nous utilisons au quotidien des technologies avancées telles que le cryptage de certaines informations et la rotation régulière des jetons d'authentification. Notre grande vigilance nous pousse sans cesse à une remise en question régulière de notre modèle de sécurité afin d'innover, d'améliorer et de vous garantir la protection la plus complète.
L'opération est effectuée directement auprès de la banque émettrice vers votre IBAN ibani. Par la suite, nous nous chargerons d'effectuer le change et de rediriger au bénéficiaire.
Oui, un IBAN différent est attribué à chaque route de paiement que vous créez.
Une modification de vos informations a été enregistrée depuis votre application, ce qui demande par conséquent une vérification de notre part pour des raisons de conformité.
En cas d'impossibilité d'ajouter vos documents directement depuis l'application, il est possible d'envoyer ces derniers par e-mail à [email protected] après création de votre compte.
Devenez ambassadeur d'ibani, c'est facile et en plus vous gagnez de l'argent ! Retrouvez toutes les informations sur le fonctionnement du parrainage ibani sur cette page.
Oui, il vous suffit de créer une nouvelle route de paiement depuis notre application mobile dans l'onglet "IBAN". Vous devrez y fournir un document justifiant le contexte économique de la transaction, ici en l'occurrence votre attestation d'emploi. Il vous sera demandé également de valider le processus à travers un court entretien vidéo durant lequel votre pièce d'identité doit être présentée à la caméra.
Vous pouvez actualiser votre profil à votre convenance sur votre application mobile. Pour ce faire, rendez-vous dans vos paramètres en cliquant sur l'icône en haut à droite de votre écran et en choisissant "Infos personnelles".
Créez tout d'abord un compte personnel, puis rendez-vous sur notre application mobile dans Paramètres > Créer un compte entreprise, puis suivez les instructions.
Nous vous demanderons notamment de nous fournir votre extrait du registre de commerce afin de pouvoir documenter votre profil. Enfin, pour faciliter et fluidifier le processus d'inscription, un appel vidéo peut être demandé afin de procéder à la validation de vos comptes.
Il peut y avoir une ou plusieurs personnes représentante(s) de votre société. Pour cela, chacune doit créer un compte personnel avant de pouvoir être liée aux droits du compte entreprise.
Oui, il est parfaitement possible que les IBANs créés dirigent vers les comptes bancaires de vos fournisseurs, et que vous utilisiez ibani pour effectuer des paiements en d'autres devises.
Il est actuellement impossible de recevoir des paiements de la part de vos clients. Toutefois, nous travaillons à l'ajout de cette possibilité afin d'étendre et d'améliorer nos services pour répondre au mieux à vos besoins.
Lorsque vous fixez un taux, un double engagement est alors sous-entendu. D'une part, vous vous engagez à envoyer le montant bloqué, d'autre part nous nous engageons à effectuer votre change au taux souhaité.
Oui, nos services vous permettent de transférer des devises depuis votre compte multidevise. Les étapes sont similaires à celles des transferts vers une banque traditionnelle.
Vous n'avez pas de frais d'inscription, ni de frais de dossier. La seule chose qui vous sera retenue des transactions effectuées est une faible marge de 0.4% au plus sur le change de devise. Nous n'appliquons aucuns frais supplémentaires sur vos transactions.
Nous avons une marge maximale de 0.4%, qui est dégressive suivant les montants convertis. Ainsi, elle peut être inférieure mais dans aucun cas supérieure à 0.4%.
Oui, vous pouvez utiliser notre service de façon illimitée.
Vous pouvez simplement reprendre le même IBAN et l'utiliser pour un nombre indéfini de virements. Nous recommandons également aux clients de simplement enregistrer un modèle de paiement dans votre e-banking pour faciliter et réitérer un paiement.
Oui, vous pouvez bloquer le taux de change durant 24 heures en nous faisant parvenir une demande par e-mail ou par téléphone.
Vous avez la possibilité de choisir le mode d'utilisation de chaque IBAN que vous créez. Chaque IBAN peut être configuré dans l'application mobile de façon suivante :
Vous avez la possibilité de nous contacter rapidement afin de procéder à l'annulation de votre transaction. Toutefois, nous nous engageons à traiter vos transferts dans les meilleurs délais. Par conséquent, une fois votre transaction traitée aucune annulation n'est possible.
Il vous suffit d'ajouter un nouveau bénéficiaire sur votre application mobile et de nous faire parvenir votre souhait de changement directement par e-mail.
Une preuve de paiement est un document contenant les informations relatives à la transaction. C'est-à-dire un justificatif contenant le nom de l'émetteur, du récepteur, le montant exact de la transaction ainsi que la date du transfert.
Nous nous engageons à appliquer les taux en temps réel du marché interbancaire auxquels il faut ajouter notre commission dégressive de 0.4% afin de vous fournir le service au plus proche de la réalité du marché.
Non. Les seuls transferts CHF-CHF tolérés sont dans le cadre de paiement de facture LAMal par exemple, mais ne peuvent en aucun cas être l'unique utilisation de la plateforme.
Oui, dès réception du salaire, nous appliquons le change et transférons le salaire sous les 24 heures, à moins que vous n'ayez configuré votre IBAN en mode de change manuel.
Absolument ! Votre compte bancaire suisse peut être utilisé afin de percevoir votre salaire et vous avez la possibilité de passer par ibani pour rapatrier vos fonds sur votre compte en euro.
Non, avec ibani aucune référence n'est demandée.
L'IBAN qui vous est transmis est fixe afin de vous permettre de le communiquer une seule et unique fois à votre employeur.
De notre côté, nous procédons au traitement de votre transaction dans la demi-heure qui suit la réception des fonds. À la suite de cela, les délais ne dépendent plus de nous, mais de la banque réceptrice. Les paiements internationaux prennent habituellement 24h à 36h. Par conséquent, votre paiement devrait être perçu dans les plus brefs délais. Mais nous portons votre attention sur le fait que les banques en France ne traitent pas les opérations internationales les lundis.
Vous pouvez tout à fait communiquer votre IBAN à plusieurs employeurs. Il vous suffit de nous transmettre les attestations d'emploi correspondants aux différentes entreprises.
Recevoir son salaire sur plusieurs comptes bénéficiaires ne fait généralement pas parti des services que nous proposons. Toutefois, il est possible de recevoir votre salaire sur plusieurs comptes dans la mesure où les montants transférés sont fixes.
Le International Bank Account Number, connu sous l'acronyme IBAN, est une norme internationale de numérotation et d'identification unique de comptes bancaires, ce qui facilite les opérations de paiement.
Le BIC (Business Identifier Code) ou le code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est l'identifiant international d'une banque ou institution financière.
Le SEPA (Single European Payment Area) est un espace unifié qui vise à harmoniser les paiements transfrontaliers en euro entre les pays membres comme les paiements domestiques.
Le bid (demande) est le prix auquel le broker est prêt à payer pour acheter un actif. Le ask (offre) est le prix auquel le broker est prêt pour vendre l'actif. Le bid-ask spread est la différence entre le meilleur prix d'achat et le meilleur prix de vente.
Le cours moyen est le taux médian entre le cours d'achat et le cours de vente.
Le taux interbancaire est le cours auquel les banques opèrent leur change entre elles.